資産を銀行に預けていても増えないし,何か良い投資先を探している方や
これから投資を始めたい初心者の方へ
長期目線でゆっくり資産形成をしていくための投資方法とおすすめの投資信託の紹介をしています
結論
資産を投資信託に預け経済成長と複利の力でお金を雪だるま式に増やす.
インデック投資の積立を10年以上する
お勧めは全世界株式投資
銀行預金について
銀行にお金を預けていても増えない理由
現在の銀行預金金利0.0１％です.預けたお金が2倍になるのに約6,900年必要です.
超低金利が原因といえるでしょう.
物価上昇リスク
今の預金金利が物価上昇に追いついてないために,過去に預けた同じ金額で買える品物が少なくなっている。
お金の価値が下がったといえる.
物価上昇例
30年前に100円で買えていた缶ジュースが130円になった.
小型乗用車を2000年と2020年で比較すると200万から330万円に上昇しています.
自動車の性能が上がった事もありますが,世界の物価上昇の影響で自動車の価格も上がったといえます.
銀行の使い方
お金を増やすことは期待しない.
生活防衛資金を入れておく金庫として考えましょう.
資産を運用してお金を増やそう
複利と単利？
100万円を5%の単利と複利で比べて観よう.
複利は元金と増えた利子に利率が掛かるよ
複利だと年々増え幅が大きくなっている事が解るね
毎月いくら投資したら2,000万円になる？
毎月いくら投資したら2000万円になる？
2000万円に必要な毎月の積立金額をグラフにしてみたよ.
・2000万円に必要な毎月の積立金額と期間（年利を５％で計算）
| 期間（年） | 15 | 20 | 25 | 30 | 35 |
| 毎月の積立 （万円） |
7.4 | 4.9 | 3.4 | 2.4 | 1.8 |
| 入金合計 （万円） |
1,332 | 1,176 | 1,020 | 864 | 756 |
投資信託の種類
ここから資産を運用する投資信託について教えるよ
プロにお金預けて運用してもらうことだよ
小額から複数の株を組み込んだセット商品を買える
毎日基準価格が公表されていて明確
インデクスファンドとアクティブファンドがあります
これから教えるよ
・インデックスファインド
指数連動型と言われており決められたグループの値動きに連動する
例えば日経225やTOPIX(東証株価指数)に連動するのもあるよ
手数料が安い傾向にある
・アクティブファンド
プロが銘柄を選定して指数に負けないことを目指す
テーマ別のファンド詰め合わせなど特徴のあるものもある
例：VR技術やドローン技術の会社に投資したりするものもある
手数料が高い傾向にある
アクティブファンドは一見良さそうですが
調査ではアクテイブファンドがインデックスファンドに勝ているのは全体の30%程度です.
プロでも勝てる確実が悪い上に手数料が高い傾向にあります.
投資方法
こうすると高いときには少しだけ買い、安いときには沢山買うことができるよ
これをドルコスト平均法と言って初心者に最適な購入方法だよ
お勧めのインデックスファンド
お勧めの投資信託を４つ紹介するよ
全世界株式投資（オールカントリー）
世界の経済成長とともに資産を増やして行くことを目指します.
先進国23ヶ国と新興国26ヶ国の中から大型株,中型株,約3000銘柄以上から構成されいます.
世界株式の時価総額の85％を占めています。
十分に分散されていると言えるよ.
下のグラフは構成銘柄の国別の割合です
（2021年9月末 ）
積立投資で迷ったら全世界株式投資にしておこう
商品：ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 全世界株式
S&P500
S&P500について解説
ニューヨーク証券取引所,NASDAQなどに上場している企業から500銘柄を選び,時価総額で加重平均したものを指数化しています。
アメリカの構成銘柄の80％を占めています.
S&Pは “Standard & Poor’s”の略称です.
・S＆P500の組込み企業TOP10
| 銘柄 | 業種 | 保有比率（％） |
| アップル | 情報技術 | 6.74 |
| マイクロソフト | 情報技術 | 6.03 |
| アマゾン | 一般消費財・サービス | 3.28 |
| アルファベット CLASS A Google(通常の株) |
通信 | 2.10 |
| テスラ | 一般消費財・サービス | 2.06 |
| アルファベット CLASS C Google(議決権なし) |
通信 | 1.96 |
| メタプラットフォームCLASS A フェイスブック(通常の株) |
通信 | 1.89 |
| NVIDIA | 情報技術 | 1.54 |
|
バークシャー・ハサウェイCLASS B |
金融 | 1.53 |
| ジョンソン＆ジョンソン | ヘルスケア | 1.20 |
引用(2022.01.26現在)：BlackRockHP
商品：eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)
8資産分散 債権リート株に投資安全志向の方
・８資産均等投資について解説
国内株式、先進国株式、新興国株式、国内債権、先進国債権、新興国債券、国内リート、先進国リートの8つに均等に12.5%づつ投資をします.
リートとは不動産投資ことです.
商品：ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ バランス（８資産均等型）
全米株式インデックス
全米の大企業だけでなく小さい企業も含めた4000社以上に投資します.全米のほぼ１００％をカバーします.
今は小さい企業でも将来大きくなった時の利益を狙えます.
商品：楽天・全米株式インデックス・ファンド
